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Quelle est la meilleure banque pour un Auto-entrepreneur ?

Le statut d’auto-entrepreneur est d’intérêt de plus en plus de gens de mois en mois. Trouver une banque pour auto-entrepreneur adaptée à chaque situation attire de plus en plus de concurrence. Ce statut est particulièrement intéressant pour ceux qui souhaitent travailler pour leur propre compte et accumuler plusieurs missions en même temps. Mais il est nécessaire de choisir le bon compte pour l’auto-entrepreneur car les offres de compte d’affaires classiques peuvent être coûteuses.

Opter pour le statut d’auto-entrepreneur permet également de simplifier et de simplifier les procédures administratives (déclaration d’activité, comptabilité,…). Il est donc important de choisir un bon banque pour auto-entrepreneur , et cela ne coûte rien si possible ! Étant donné que les revenus sont relativement variables, il ne serait pas avantageux d’en dépenser une grande partie sur les coûts comptables proposés par les comptes professionnels Classic.

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S’abonner à une banque pour l’auto-entrepreneur est obligatoire

Législation relative à l’obligation de détenir un compte bancaire distinct de son compte personnel lorsque vous êtes un entrepreneur indépendant a évolué plusieurs fois au cours des dernières années.

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Tout d’abord, en 2015, afin de lutter contre la fraude en matière de cotisations de sécurité sociale, il est devenu obligatoire pour un auto-entrepreneur d’ouvrir un compte bancaire dédié à son activité professionnelle dans la banque de son choix (compte pro en ligne ou agence).

Le site de service public stipulait ainsi la Janvier 1, 2015 :

« Quelle que soit l’activité exercée, le micro-entrepreneur est soumis à l’obligation de détenir un compte dédié à toutes les transactions financières liées à son activité professionnelle dans un établissement de crédit ou un bureau de chèque postal.

Ce compte dédié doit être séparé du compte bancaire personnel, de sorte que les transactions commerciales et personnelles soient enregistrées séparément. »

En 2019, la loi du PACTE toutefois, il a modifié la loi afin de la rendre plus souple. Maintenant :

« Le micro-entrepreneur doit ouvrir un compte dédié à son activité professionnelle si chiffre d’affaires annuel de plus de 10 000€ pour 2 années consécutives . »

Ainsi, il n’est pas nécessairement obligatoire pour un auto-entrepreneur de posséder un compte bancaire dans une banque. Les entrepreneurs dont le chiffre d’affaires est inférieur à 10 000€ pendant 2 années consécutives sont dispensés. En fait, l’auto-entrepreneur peut encore décider d’ouvrir un compte dédié dans sa banque afin de faciliter leur gestion financière.

Bonne nouvelle, le client est pas obligé de se tourner vers une banque pour l’auto-entrepreneur ou un compte pour les professionnels , il peut tout à fait se contenter d’un deuxième compte bancaire traditionnel. L’essentiel est qu’il soit séparé du compte personnel.

Quelle banque pour l’auto-entrepreneur choisir ?

Nous le savons et nous le prouvons depuis un certain temps, les banques traditionnelles sont coûteuses et ne sont pas toujours adaptés aux besoins des clients. C’est-à-dire que leurs horaires n’organisent pas les gens qui travaillent de 9 à 18 heures tous les jours, il est nécessaire de voyager pour rencontrer un conseiller et souvent plusieurs fois avant de pouvoir enfin obtenir un rendez-vous. Pas pratique lorsque vous combinez des activités comme les auto-entrepreneurs le font !

Plutôt que d’ouvrir un compte bancaire auto-entrepreneur dans une banque traditionnelle, les entrepreneurs peuvent ouvrir un compte avec services bancaires en ligne ou une néobanque .

N26 Entreprise

Boursorama Qonto Brillance
► VOIR L’OFFRE ► VOIR L’OFFRE ► VOIR L’OFFRE ► VOIR L’OFFRE
Accessibilité Auto-entrepreneurs/ micro-entrepreneurs Auto-entrepreneurs/ micro-entrepreneurs Auto-entrepreneurs/SA/SAS/SASU/ SARL/EURL/SC & SCI/Associations Auto-entrepreneurs/SASU/EURL/EIRL Dirigeants des SA et SARL s’ils sont seul mandataire social
Tarifs 9€ /mois Gratuit À partir de 9€ /mois Entre 3,90€ et 9,90€ /mois
Carte bancaire Visa Ultim MasterCard MasterCard MasterCard
NERVURES nominatif Oui Oui Oui Oui (Allemand)
Retraits Gratuit 5 retraits gratuits par mois, puis 2€ par retrait 1€ /retrait 1€ /retrait
Virements et prélèvements Gratuit Gratuit 0.50€ le transfert Entre 20 et 50 gratuits puis 0.40€ Transferts en euros : 20/mois, puis /opération
Retraits à l’étranger Gratuit 1,70% du montant 1€ /retrait 1€ 1,90%
Paiements à l’étranger Gratuits Gratuits 2% du montant 1€ 1,90%
Encaissement par SMS E nd E E
Encaissement web E E E E
Terminal de paiement 19€ 1,75% de commission/transaction E E à l’achat Puis 19€ 1,45% à l’achat Puis commis/transaction
Certificat de dépôt du capital NC NC NC Pack de création d’entreprise
DépÔts liquides E E ND E
Encaisse de chèques Oui, par la poste E Oui 2 chèques par mois en version premium
NC : non communiqué ND : non disponible

Comme on peut le voir, une seule banque pour l’auto-entrepreneur est libre : N26 Affaires .

N26 Business ne, cependant pas tous les services bancaires . L’offre ne comprend pas le chéquier, l’encaissement de chèques ou le découvert autorisé. De même, Shine et Qonto ne permettent pas non plus la possession d’un chéquier ou d’un découvert autorisé. Cependant, il est possible d’encaisser des chèques chaque mois.

Le fait est que N26, Shine et Qonto sont néobanque et n’ont pas de licence bancaire. Ils ne sont donc pas autorisé à offrir certains services tels que chéquier, découvert ou crédit. D’autre part, ils ont développé des services dédiés. La banque pour l’auto-entrepreneur Brillance offre des rappels administratifs, l’ajout d’une preuve à une dépense, des garanties et un service à la clientèle téléphonique expert. Qonto intègre la catégorisation des dépenses, l’association d’une preuve d’une transaction, la détection automatique de la TVA et l’intégration du flux dans un logiciel comptable.

La banque d’auto-entrepreneur la plus complète ici semble être Boursorama , le compte bancaire professionnel de Boursorama Banque. Shine et Qonto offrent également des services dédiés intéressants.

Boursorama Pro, le compte professionnel de Boursorama

Boursorama Banque a récemment téléchargé son offre Boursorama , et il faut dire que c’est très intéressant. Pour 9€ par mois, il offre un Visa Classic ou Premier carte de crédit, découvert autorisé jusqu’à 2.500€, assurance complète et livret pro.

La banque autonome fournit également un chéquier et permet l’encaissement des chèques par la poste. Certes, le chèque est aujourd’hui un moyen, mais ce service sera primordial pour les auto-entrepreneurs qui sont en contact avec le public.

Il est également possible de bénéficier d’un terminal de paiement pour 19€ excl. CUVE grâce au partenariat mis en place avec le terminal de paiement Zettle par Paypal. L’entrepreneur indépendant pourra ainsi encaisser ses clients par carte de crédit lors de foires commerciales, foires ou dans un magasin.

Boursorama Pro est donc la banque indépendante la plus complète de cette liste.

► Découvrez Boursorama Pro

Pouvons-nous ouvrir un deuxième compte individuel ?

Il est possible, selon la loi

Les comptes cités ci-dessus sont des comptes bancaires professionnels.

Toutefois, la loi précise qu’il n’est pas obligatoire pour une auto-entrepreneur d’ouvrir un compte qui est appelé « compte professionnel » marketing. Il peut tout à fait se contenter d’un deuxième compte individuel , l’essentiel est que le compte est séparé du compte utilisé pour les dépenses personnelles. Il peut s’agir d’un deuxième compte ouvert dans une banque traditionnelle ou une banque en ligne.

Pourquoi un deuxième compte individuel ? Un tel compte est gratuit dans une banque en ligne . Cela permettrait à l’entrepreneur d’éviter les coûts. D’autre part, les comptes individuels restent plutôt chers dans les banques traditionnelles.

L’opposition des banques

Le problème est que les banques préfèrent généralement que leurs clients se contentent de l’utilisation privée de leur compte plutôt que professionnel. Donc, il y a une grande chance qu’ils refuser d’ouvrir un compte si le client explique qu’il s’agit d’un compte dédié à son activité professionnelle.

De même, si un tel compte est toujours ouvert, le banque peut décider de clôturer il se rendre compte qu’il s’agit d’un compte d’autoentrepreneur. Il s’agit d’une pratique juridique parce qu’une banque a le droit de choisir ses clients.

Il est donc impossible d’ouvrir un deuxième compte individuel ?

Les solutions

Rien n’empêche un auto-entrepreneur de essayer sa chance malgré tout , et d’ouvrir un deuxième compte bancaire dans une banque en ligne. Il suffit de ne pas mentionner lors de l’ouverture que ce compte aura un usage professionnel.

Note : il est en général pas possible de tenir deux comptes individuels simples à la même banque en ligne . En général, les services bancaires en ligne ne permettent que de détenir un compte individuel et un compte conjoint. Si le compte principal de l’auto-entrepreneur est déjà dans une banque en ligne, il sera nécessaire d’ouvrir le deuxième compte dans une autre banque en ligne

Attention, cependant, les banques en ligne imposent conditions pour ouvrir un compte et garder libre de charge. Par exemple, ING demander un paiement de 1200€ . mensuel sur le compte. Par conséquent, il est préférable de l’utiliser pour recevoir son salaire, mais ne pas commencer une activité d’auto-entrepreneur, car le client aura du mal à se conformer à la condition. En revanche, il n’y a pas de compte pro ING.

D’autres banques en ligne demandent aux clients d’utiliser la carte une fois ou plusieurs fois par trimestre. En cas de non-respect de cette condition, des frais seront facturés par la suite.

Voici les solutions proposées comme banque en ligne pour l’auto-entrepreneur :

Boursorama Banque

1 000€ un revenu mensuel minimum est suffisant pour ouvrir un compte. Ces recettes doivent être justifiées, mais ne doivent pas être versées au compte. Cependant, il est nécessaire de garder un emploi avec salaire ou de recevoir une pension, chômage… en plus de son activité d’auto-entrepreneur pour souscrire à ce banque. Boursorama peut ainsi servir de compte professionnel en ligne.

Boursorama Bank offre une Carte Visa classique gratuite , un compte bancaire, une RIB, épargne et crédit. Une carte Visa Premier est disponible à partir de 1800€ de chiffre d’affaires.

>> Voir l’offre

Fortuneo

1200€ du revenu doit être justifiée pour ouvrir un compte. L’offre comprend une MasterCard, un compte bancaire, un chéquier, une épargne, un crédit…

Attention, il doit être réalisé une transaction avec la carte par mois , sinon 3€ seront collectées le mois suivant. La Gold MasterCard est disponible à partir de 1800€ de chiffre d’affaires.

>> Voir l’offre

Banque Orange

Cette fois, aucun revenu n’est nécessaire afin qu’un auto-entrepreneur puisse souscrire à cette banque. Orange Bank offre compte bancaire et carte MasterCard.

Il est nécessaire de réaliser un paiement par mois avec la carte . Sinon, 2€ seront facturés le mois suivant.

>> Voir l’offre

Banque pour l’auto-entrepreneur : notre bilan

Enfin, un banque pour auto-entrepreneur est choisi en fonction de ses besoins. Si vous recevez beaucoup de chèques, il est préférable de préférer Boursorama Pro qui n’impose pas de limite d’encaissement tous les mois.

Tout comme si vous voulez réaliser des économies parallèlement à son activité, une marque qui offre un livret bien payé sera plus intéressante. Chacune des banques en ligne présentées a ses propres avantages, c’est pourquoi il est important d’étudier attentivement les offres avant de s’engager.

Pour éviter les inconvénients, mieux donner la préférence à un compte professionnel lorsque vous êtes auto-entrepreneur, plutôt qu’une banque individuelle. Comme nous l’avons vu, les neobanks offrent des offres bon marché avec des services dédiés. Opter pour un compte individuel dans une banque en ligne est toujours une alternative gratuite intéressante pour un auto-entrepreneur.

>> Trouver une banque pour les professionnels

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