Accueil Finance Quelle est la meilleure banque en ligne ?

Quelle est la meilleure banque en ligne ?

A lire également : Où trouver le rhodium ?

Les banques en ligne, filiales de banques classiques et non traditionnelles, ont augmenté ces dernières années. Pour trouver les meilleures opérations bancaires en ligne, il faut tenir compte des besoins et des priorités de chacun. Prix, service à la clientèle, réseaux d’agences, solutions de crédit ou d’épargne : il existe de nombreux critères et éléments potentiels à comparer dans les offres de chaque banque en ligne .

Services bancaires en ligne : notre comparaison

A voir aussi : Quelques conseils pour gagner ses paris sportifs

Néanmoins, toutes les banques en ligne ne sont pas égales et toutes n’ont pas les mêmes conditions d’éligibilité. Il est donc très important de comparer les offres et les services si vous souhaitez trouver la meilleure banque en ligne. Nous devons identifier celui qui répond le mieux à nos besoins. Nous avons donc décidé de comparer les banques en ligne selon plusieurs critères afin de déterminer quelle banque en ligne choisit.

Notre palmarès de la meilleure banque en ligne 2021

de

Classique

Visa 24 €/an

Carte haut gamme Rang Banque
Bonjour One Hello Prime Gratuite Sans condition 5€/mois Si 1000€ de revenus mois ► VOIR L’OFFRE

MasterCard

GRATUITE Si 1200€ de revenu par mois OU 5 000€ d’économies d’or MasterCard GRATUIT Si 1800€ de revenu par mois OU 10 000€ d’économies ► VOIR L’OFFRE

Classic

Visa Premier inconditionnel 60 €/an Inconditionnellement ► VOIR L’OFFRE

Parce que chaque personne est différente, la meilleure banque en ligne n’est pas la même pour tout le monde. Retrouvez également la liste des banques en ligne.

Hello bank — meilleure banque en ligne 2021

Hello bank reçoit le titre de meilleure banque en ligne. Propriété de BNP Paribas, Hello Bank commercialise désormais deux offres :

  • Hello One  : gratuit

  • Bonjour Premium  : 5 €/mois

D’une part, Hello One est une formule gratuite qui permet à chacun d’obtenir facilement un compte bancaire. En effet, aucune condition de revenu n’est demandée pour s’abonner. Seul inconvénient pour la meilleure banque en ligne : les retraits effectués en dehors des distributeurs de BNP Paribas coûteront chacun 1€.

L’offre Hello Prime est payée : 5€ par mois. Cependant, il s’agit d’une offre haut de gamme qui offre des frais gratuits à l’étranger, des garanties de voyage (neige et montagne, retard et annulation de vol…) ainsi que certains avantages tels que les transferts instantanés gratuits. Accessible à partir de 1000€ de revenus mensuels, il reste très accessible, moins cher que dans les banques traditionnelles, qui intègre une vraie carte bancaire.

Si nous avons élu Hello bank meilleure banque en ligne, c’est aussi parce qu’elle permet à ses clients de se rendre dans les agences BNP Paribas. Ils pourront déposer un chèque, en espèces, mais ne pas rencontrer un conseiller. Sur le plan de l’épargne, Hello Bank propose l’un des les livrets non réglementés les plus payants actuellement.

► En savoir plus sur Hello Bank

Fortu neo — à partir de 1200€ de revenus

Fortuneo a remporté le titre de meilleure banque en ligne haut de gamme. En plus des services, la carte premium est la performance des livrets et des investissements qui font la différence. Sa carte de crédit Gold MasterCard est également particulièrement avantageuse.

Actuellement, Fortuneo propose trois offres

 :

  • Fosfo  : offre de base gratuite sans condition de revenu
  • MasterCard  : gratuit de 1200€ de revenus
  • Gold MasterCard  : gratuit de 1800€ de chiffre d’affaires

Avec sa Gold Card, la meilleure banque en ligne haut de gamme propose un forfait gratuit et gratuit à l’étranger. Le client a le choix entre une carte de débit immédiate ou différée et bénéficiera également de nombreuses garanties (décès, invalidité, assurance voyage, assistance médicale…).

Attention, c’est est nécessaire pour effectuer au moins une opération de carte par mois . Dans le cas contraire, des frais de 3€ (Fosfo et MasterCard) à 9€ (Gold Card) seront facturés.

Cependant, les conditions de revenus de Fortuneo restent importantes. Si le consommateur gagne moins de 1800€ et souhaite obtenir une carte premium, il peut se tourner vers Hello Prime mais également vers ING, qui propose une carte Gold MasterCard gratuite à partir de 1200€. >> Pour en savoir plus

► Découvrez Fortuneo

Monabanq : offres sans conditions

Enfin, Monabanq. Présente à la troisième étape du classement de la meilleure banque en ligne, Monabanq a la spécificité d’offrir uniquement des offres payantes, mais sans conditions de revenus. Quatre formules sont disponibles :

  • Pratique : 2 €/mois

  • Pratique  : 3 €/mois
  • Uniq : 6 €/mois
  • Uniq  : 9 €/mois

Chacun de ces les offres comprennent au moins un compte bancaire doté d’une carte Visa. Pour obtenir une carte Visa Premier, il faut ajouter 3€ par mois.

Il est reconnu que la multiplicité des offres complique le choix du client, mais si Monabanq est l’une des meilleures banques en ligne, c’est aussi parce qu’elle permet au client de choisir la formule qui lui convient le mieux. Plus l’offre est élevée, plus il y aura de services. Par exemple, l’offre Uniq offre des frais étrangers gratuits, une assurance, un dépôt de chèques et de l’argent comptant dans une agence…

Appartenant au Crédit Mutuel, Monabanq permet à ses clients, comme Hello bank, de visiter des agences bancaires : celles du CIC . En particulier, ils pourront déposer des chèques ou même de l’argent comptant, sans rencontrer un conseiller.

► Voir les offres de Monabanq

Quelles sont les tendances en 2021 ?

Les offres de services bancaires en ligne changent souvent, c’est pourquoi c’est important. afin de mettre régulièrement à jour ce classement. Le titre de Best Online Banking peut être redistribué !

Ainsi, en 2021, par exemple, il est noté que les offres avec des conditions de revenu sont de moins en moins nombreuses. Presque toutes les banques en ligne commencent à commercialiser une offre d’entrée de gamme gratuite sans revenu minimum mais avec une carte d’autorisation systématique. Dans le même temps, l’offre haut de gamme commence parfois à porter ses fruits, bien qu’elle reste beaucoup moins chère que les banques traditionnelles, mais aussi plus accessible.

Auparavant réservées aux clients à revenus riches, les banques en ligne sont donc beaucoup plus accessibles en 2021. Il existe également des offres payantes susceptibles d’être payées afin d’approcher la rentabilité.

Recherchez la meilleure banque en ligne 2021 : l’embarras du choix

Afin de déterminer quelle est la meilleure banque en ligne, la comparaison des banques existantes peut vous aider à avoir une idée. En effet, le terme générique « banque en ligne » peut définir plusieurs types de banques : la « vraie » en ligne les banques, ainsi que les services en ligne des banques traditionnelles.

Il existe sept « vraies » banques en ligne en France, et toutes sont des filiales d’autres banques  :

  • Bonjour à la banque (BNP Paribas)
  • Fortuneo (Credit Mutuel — Groupe Arkea)
  • ING (Groupe ING)
  • Banque Boursorama (Société Générale)
  • BforBank (Credit Agricole), Hello bank (BNP Paribas)
  • Monabana (Crédit Mutuel)
  • Banque Orange
  • Ma banque française (banque postale)

► Accédez au classement des banques en ligne

Plus récemment, la Banque Postale a également lancé Ma French Bank. Qui, parmi eux, peut être considéré comme le meilleur service bancaire en ligne ?

>> À qui appartiennent les banques en ligne ?

Comme il s’agit de filiales de banques traditionnelles, le client a les mêmes garanties que s’il s’est rendu directement à la banque mère. Il est parfois même possible de profiter des services de cette l’un, comme c’est le cas pour Hello Bank, par exemple, pour effectuer un virement à l’agence BNP Paribas ou déposer un chèque. C’est donc avant tout ces banques que nous comparerons pour déterminer qui est la meilleure banque en ligne.

« banque en ligne », on entend également les services en ligne des banques conventionnelles Par (The BNP Paribas Online Agency). Contrairement à Hello bank et à d’autres, ils proposent généralement les mêmes offres au même taux que ceux des banques conventionnelles. Les cartes de crédit, par exemple, ne sont donc pas gratuites.

Afin de trouver la meilleure banque en ligne, nous comparerons selon plusieurs critères spécifiques les banques suivantes : BforBank, Fortuneo, Hello bank, ING, Boursorama Bank, Monabanq, Orange Bank et l’agence en ligne BNP Paribas.

Critères à prendre en compte pour trouver la meilleure banque en ligne

Gestion des comptes

La première chose à faire pour trouver les meilleures opérations bancaires en ligne est la gestion des comptes. Il comprend, par exemple, les coûts des frais de tenue de compte, d’émission de chèques bancaires, d’assurance ou de frais de maintenance de compte inactif. La gestion des comptes peut entraîner des frais qui varient en fonction des services bancaires en ligne. Il est important de comparer pour trouver la meilleure banque en ligne. Notez que la meilleure banque n’est pas nécessairement la moins chère.

Frais de

Envoi de chèques bancaires chez soi chèques

Livraison

5€ Simple : Gratuit Recommandé :

3,50 € Frais postaux

Simple (limite de 10 ans civils) : gratuit les (voir offre) 2€

suivants /par chèque Livraison recommandée : 5€

Expédition

5€ : gratuit Recommandé :

Courrier unique : Gratuit Recommandé :

Banques/services tenue de compte Frais de compte inactifs Émission de chèques bancaires Opposition sur les

moyens de paiement de l’assurance
Bonjour à la banque gratuite (voir l’offre) NC Home Livraison : Gratuit Agence BNP Paribas : 15€ Gratuit 16€ 26,50€/anen ligne : gratuit En agence :
Fortuneo Livraison

gratuite (voir l’offre) NC Gratuit 18€/anSimple : gratuit Recommandé/à l’étranger :
Monabana Gratuit 30€ par an Gratuit Gratuit 26,50 €/an (voir l’offre)
Banque Boursorama Gratuit Gratuit Gratuit Gratuit Gratuit 11,88 €/an (voir l’offre)
ING Gratuit (voir l’offre) NC 5€ Gratuit 30 €/anCourrier simple : Gratuit Recommandé :
B pour la banque Livraison

gratuite NC 5 €/gratuit 24 €/an/expédition Livraison simple : gratuite Livraison recommandée :
Banque Orange Courrier unique

NC (voir l’offre) gratuit 5€ Gratuit
l’agence en ligne BNP Paribas 2,50 €/mois 30€ par an 9,90€ Courrier unique : GRATUIT frais postaux Recommandé : 3,30€ frais postaux En agence : (voir offre) 16€ 26,50€/an En ligne : gratuit

Il est rapidement noté que de nombreux les banques en ligne ne précisent pas le montant des frais pour les comptes inactifs, ce qui ne signifie pas qu’il n’y en a pas. L’assurance peut également faire une différence sur la facture : elle est majoritairement payée. Mais il est important que le client prenne en compte les garanties à sa disposition.

Dans certains cas, on constate que les frais d’opposition aux chèques sont loin d’être insignifiants. L’offre de services bancaires en ligne de BNP Paribas affiche dans la plupart des cas les taux les plus élevés. Mais comparer la gestion des comptes ne suffit pas à identifier les meilleures opérations bancaires en ligne, il est également nécessaire de regarder les cartes bancaires.

Trouvez la meilleure banque en ligne : cartes bancaires

Les banques en ligne adoptent trois stratégies différentes pour les cartes bancaires, qui peuvent être classées comme suit :

  • Les banques proposant des cartes bancaires payantes mais sans conditions de revenus ou

    économies, tout comme Monabanq ou BNP en ligne.

  • Ceux qui ont des cartes gratuites premium, avec des revenus élevés ou des économies conditions, telles que BFORBank et ING
  • Et ceux qui proposent des cartes de milieu de gamme avec des conditions de revenu minimum d’environ 1 000 à 1 200€. Et des cartes haut de gamme avec des conditions de revenus de 1 800€, telles que Hello bank, Fortuneo et Boursorama Bank.

Si les cartes bancaires sont donc bon marché ou même gratuites, sans ou avec des conditions de revenus, il faut faire attention aux frais de retraits et de paiements à l’étranger. Enfin, même si nous avons constaté qu’il n’y avait généralement pas de frais de tenue de compte inactifs, il y a des frais de carte de crédit inactifs. Pour trouver la meilleure banque en ligne, il vaut mieux prendre le temps de comparer !

Paiements en dehors des

de l’UE UE

5 000€ 1 opération/mois, sinon 3 €/mois

9€/mois

15 €/mois

montant

1200€ 3 opérations/trimestre, sinon 6€ /trimestre

9 €/trimestre

5€/mois

Banking/Services Carte bancaire Classic Carte de crédit Premium retraits
Bonjour à la banque Gratuit (voir offre) 5 €/mois Gratuit Hello One : Si le revenu est supérieur à 1 000€ 1,50 % du montant de la transaction Hello Prime : Gratuit
Fortuneo (voir l’offre) Gratuit Si un revenu > 1 200€ ou une épargne > Gratuit Si un revenu > 1 800€ ou des économies > MasterCard : 10 000€ 1 opération/mois, sinon 1,98 % MasterCard gratuite : du montant Gold MasterCard : 1,98 % du montant Gold MasterCard : Gratuit
Monabana 2€/mois 5€/mois 2% du montant 2% (voir offre) du montant
Banque Boursorama (voir l’offre) Gratuit Si un revenu > 1 000€ ou des économies > 2 500€ Gratuit Si un revenu > 1 800€ ou des économies > Visa Classic : 5 000€ 1 opération/mois, sinon 1,98 % Visa Classic : du montant Visa Premier : Free 1,98 % du montant Visa Premier : gratuit
ING (voir l’offre) Gratuit Revenu inconditionnel 2% du 2 %Gratuit À partir de 1200€ de verses/mois du montant
B pour la banque (voir l’offre) Gratuit Si revenu > Gratuit Si revenu > 1,95 % du montant 1,95 % 1600€ 3 opérations par trimestre, sinon du montant
Banque Orange (voir l’offre) Gratuit Inconditionnel sur le revenu 3 opérations/mois, sinon 7,99 €/mois Revenu inconditionnel Visa Classic : 2 % Visa Classic : du montant Visa Premium : Free 2% du montant Visa Premium : gratuit
Agence en ligne BNP Paribas 44,50€/an 134€/an 2,90 % du montant 0,90€ 2,90 % du montant 3€ (voir l’offre)

Faites attention aux coûts supplémentaires, aux irrégularités et aux incidents

Il est également important d’examiner attentivement les coûts supplémentaires, les irrégularités et les incidents. Ce dernier peut augmenter la facture à la fin du mois. Les meilleures banques en ligne devront s’adapter à ceux qui utilisent fréquemment leur découvert. La question se pose en particulier en ce qui concerne les découverts, mais aussi les coûts du rejet de débit, de transfert ou de chèque. La sélection de la meilleure ligne bancaire sera basée sur votre profil et vos habitudes : êtes-vous souvent découvert, où n’est qu’une situation exceptionnelle ?

de

non autorisé

de taux de découvert

 %

rejeté dans la limite de 20€

(voir offre) rejeté dans la limite de 20€

Banques/taux Taux découvert admissibles Taux de

découvert Intervention Rejet du solde insuffisant Rejet de chèque sans chèque Provision
Bonjour à la banque 8% 18,40 % Gratuit (voir offre) Montant du paiement de la commande rejetée dans la limite de 20€ 30€ si le montant du chèque 50€ si le montant du chèque est supérieur à 50 euros
Fortuneo (voir offre) 16% Gratuit 8% 20€ 30€ pour le montant du chèque 50€ pour le montant du chèque > à 50€
Monabana AVR 6,90 Taux d’usure – 0,05 % 8€ par opération avec un plafond de 80€ par mois (voir l’offre) Montant de débit (max 20€) 30€ si le montant du chèque 50€ si le montant du chèque est supérieur à 50 euros
Banque Boursorama 8% 16% Montant de la commande de paiement

gratuit (voir offre) 30€
ING 8% 14% class=”Column-4″> (voir offre) Montant de la commande de paiement gratuit rejeté dans la limite de 20€ 30€ si le montant du chèque 50€ si le montant du chèque est supérieur à 50 euros
B pour la banque 8% 16% Montant de la commande de paiement

gratuit 30€ si le montant du chèque 50€ si le montant du chèque est supérieur à 50 euros
Banque Orange 8% 16% Gratuit (voir offre) 20€ 30€ si le montant du chèque 50€ si le montant du chèque est supérieur à 50 euros
Agence en ligne BNP Paribas 15,90 % 18,40% (voir offre) 8€ par opération avec un plafond de 80€ par mois Montant de l’ordre du paiement rejeté dans la limite de 20€, si le montant est > jusqu’à 5€ 30€ si le montant du chèque 50€ si le montant du chèque est supérieur à 50 euros

Best Online Banking — Épargne et crédit

Afin de devenir la meilleure banque en ligne, les banques s’efforcent d’étendre leurs services. Ils proposent plusieurs solutions d’épargne, de crédit et d’assurance-vie. Leurs taux sont souvent plus attrayants que ceux pratiqués par les banques classiques. La plupart fournissent des services de base, un livret A, un livret de développement durable et un livret d’épargne spécifiques. La meilleure banque en ligne propose désormais le livret Hello . Ce livret Hello Bank a un taux de rémunération allant jusqu’à 0,20 % (sous réserve de conditions). Le livret d’épargne BforBank à 0,10 % ou le carnet de croissance à 0,05 % de Monabanq.

le consommateur côté crédit, les meilleures banques en ligne s’y introduisent progressivement. Encore une fois, c’est le cas de Hello Bank. Notre comparateur de crédit accepte toutes les offres d’ Sur organisations spécialisées telles que Cofidis, Sofinco ou Cetelem et vous permet ainsi d’obtenir les meilleurs tarifs.

► Trouvez les meilleurs tarifs avec Captain Credit

Best Online Banking : relation client et disponibilité

Dans les banques en ligne, il est impossible de se rendre dans une agence et de rencontrer un conseiller en visu. Cependant, même si Internet autorise aujourd’hui la plupart des opérations traditionnelles et gère son compte, un client peut devoir contacter sa banque pour en être informé. Pour être la meilleure banque en ligne, une banque doit s’occuper de sa relation client et, surtout, être disponible.

Les moyens de contact sont variés et les conseillers sont disponibles à de très grandes heures. Les contacts par e-mail, chat et téléphone sont monnaie courante. Y compris Samedi et soir.

Enfin, les réseaux sociaux facilitent également la communication. Il est tout à fait possible d’envoyer un message de plainte ou une simple question via Twitter ou Facebook. Conscients de leur image pour devenir les meilleures banques en ligne, les banques réagissent généralement très rapidement, concluant ainsi notre examen détaillé des avis bancaires en ligne .

Applis, innovations technologiques et services en ligne

Être la meilleure banque en ligne implique également la fourniture de services en ligne et d’innovations technologiques. la gestion facilitée des comptes bancaires aux clients est également une source d’épargne pour les banques. Ces innovations permettent également aux clients d’être aussi autonomes que possible . Voici quelques exemples qui vous aideront à identifier les meilleures opérations bancaires en ligne :

  • Applications mobiles : c’est indispensable, toutes les banques en ligne proposent leur application,

    disponible sur l’App Store et Google Play, mais pas toujours sur le Windows Store — BforBank et Hello Bank sont même disponibles sur l’Apple Watch. Ces applications comportent parfois des flux d’information en bourse et des informations financières (Boursorama, ING) pour informer leurs clients.

  • Alertes configurables  : en cas de dépassement du solde, d’arrivée de débit, de réception d’e-mails d’un conseiller… grâce aux applications, le client peut ajouter différentes alertes et notifications.
  • Mes transferts par Hello Bank  : fonctionnalité Hello bank app, Mes transferts permettent aux abonnés de transférer de l’argent sur un numéro de téléphone portable sans frais, que ce soit pour le destinataire ou le client. Le destinataire est automatiquement crédité. Comme dans le cas d’un virement bancaire classique. Il devra encore créer un compte sur l’application ou mestransferts-hellobanq-en pour recevoir l’argent.
  • B Check by BforBank  : L’application mobile de BforBank a une fonctionnalité très intéressante, B Check. Il permet aux clients pour scanner leur chèque. Il est toujours nécessaire d’envoyer ce dernier par la poste, mais le montant est crédité plus rapidement et le client peut suivre le chèque en temps réel (reçu par la banque, encaissé…)
  • Géolocalisation des distributeurs autour de vous (Fortuneo)

Les meilleures banques en ligne rivalisent avec les innovations visant à améliorer la relation client.

Profitez des offres et des promotions des banques en ligne

Afin d’attirer les clients, les banques en ligne proposent des promotions très régulièrement. Pour trouver la meilleure banque en ligne, n’hésitez pas à y jeter un coup d’œil. Ces offres prennent souvent la forme d’un bonus (80€, 100€…) offert pour toute ouverture de compte.

Bien que les offres des banques en ligne soient attrayantes, elles sont soumises à des conditions, notamment un revenu minimum ou un dépôt minimum à l’ouverture du compte. La prime est généralement payée deux ou trois mois après l’ouverture du compte. Même si ce n’est pas la meilleure banque en ligne, certains attendez même un an pour payer la totalité de la prime. L’objectif des conditions est que le client fasse de la banque en ligne sa banque principale.

Trouver la meilleure banque en ligne : notre bilan

Trouver la meilleure banque en ligne n’est donc pas une affaire minime. Il est nécessaire de comparer tous les services bancaires, les frais associés mais aussi la qualité de la relation client. Selon votre profil, il est possible que la meilleure banque en ligne ne soit pas la même chose pour vous que pour quelqu’un d’autre.

D’autre part, les offres, les tarifs et les services peuvent évoluer tout au long de l’année. Nous avons développé un simulateur qui nous permet de trouver la banque la mieux adaptée au profil de chacun.

► Accédez au classement sur mesure

Pour aller plus loin sur les services bancaires en ligne

❔ Pourquoi choisir une banque en ligne ?

Une banque en ligne apporte de nombreux avantages aux consommateurs : tarifs avantageux, flexibilité, facilité de compte gestion. Plus de frais mensuels et de cotisations, la plupart des banques en ligne sont gratuites. Les banques en ligne sont également de plus en plus des offres de marketing accessibles à tous, sans aucune condition de revenus, ce qui signifie que presque tout le monde peut y ouvrir un compte.

Les banques en ligne n’ont plus rien à envier aux banques traditionnelles. Les offres bancaires proposées sont tout aussi complètes, entre compte bancaire, carte bancaire, crédit, épargne et même assurance. Pour plus d’informations, n’hésitez pas à consulter notre comparaison des services bancaires en ligne.

❔ Quelle banque en ligne choisir pour un compte joint ?

Il est tout à fait possible d’ouvrir un compte conjoint dans une banque en ligne. Les consommateurs bénéficient ensuite d’un compte associé à deux cartes bancaires. Mieux encore, il est possible de trouver un compte attaché gratuit. Hello bank propose, par exemple, d’obtenir deux cartes Visa Classic à partir de 2 000€ de revenus (à justifier, à ne pas être payées sur le compte) >> Voir le offre. Chez BforBank, à partir de 2400€ de chiffre d’affaires, les clients peuvent même obtenir deux cartes Visa Premier gratuites >> Voir l’offre .

❔ Qui sont les banques en ligne gratuites ?

Presque toutes les banques en ligne sont gratuites. Parmi eux figurent : Hello bank, Boursorama Banque, Fortuneo, ING, BforBank ou Orange Bank. Par conséquent, il n’y a pas de frais pour maintenir un compte ou des frais de carte de crédit. Les clients ne peuvent rien payer chaque année. Les banques en ligne payantes sont rares. Monabanq, par exemple, propose une offre bancaire à partir de 2€ par mois. Le tarif reste donc beaucoup plus bas que dans les banques traditionnelles.

❔ Où trouver des banques en ligne sans conditions ?

À l’origine, la plupart des banques en ligne exigeaient un minimum de revenus pour s’abonner. Cependant, les offres se sont depuis élargies, surtout récemment, avec la multiplication de formules sans conditions de revenus. Parmi eux figurent Orange Bank avec sa carte classique gratuite, Hello One, Fortuneo Fosfo ou Boursorama Welcome et Monabanq (offre payante uniquement). Tous acceptent les consommateurs quel que soit le montant de leurrevenu.

ARTICLES LIÉS